NLP: Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche

22.02.2023

Lange, komplexe Texte automatisiert verarbeiten: Vom Schadenmanagement über die Beschleunigung der Prozesse im Kundenservice bis hin zum Vertragsmanagement und der Prämienberechnung – Automatisierung mittels Machine Learning in der Versicherungsbranche ist der Schlüssel für mehr Effizienz, hoher Kundenzufriedenheit und Wettbewerbsfähigkeit.

KI in der Versicherung: Natural Language Processing (NLP)

Neueste Technologie ermöglicht Automatisierung komplexer Prozesse

Künstliche Intelligenz ist Kernbestandteil der digitalen Transformation in der Versicherungsbranche – NLP eine der wichtigsten Technologien im Einsatz. Mittels Natural Language Processing (NLP) oder auch “Natürlicher Sprachverarbeitung” lässt sich die menschliche Sprache verstehen und verarbeiten. Die KI erkennt Informationen im Kontext und liest wie ein Mensch, nur schneller und präziser. Hierbei werden selbst komplexe Zusammenhänge erkannt – unabhängig vom Aufbau des Dokumentes, dem Format und der genauen Formulierung im Text.

Verarbeitung komplexer, langer Dokumente

(Fast) jedes Format auslesbar

In wenigen Wochen einsatzbereit

Nahtlos angebunden / integriert

Versicherung und KI – im praktischen Einsatz

Anfragemanagement

Schnelle Bearbeitung und Risikobewertung

Anfragen klassifizieren und gezielt in die richtigen Folgeprozesse routen: Insbesondere bei der großen Anzahl von Anfragen, die in einer Versicherung eingehen, kann KI-Technologie nicht nur unterstützen, sondern einen sehr großen Mehrwert bieten. Automatisierte Zuordnung reduziert den manuellen Aufwand bei der Bearbeitung erheblich, ermöglicht es, besser zu priorisieren und die Anfragen viel schneller zu bearbeiten. Gleichzeitig ermöglicht die gezielte Extraktion versicherungsrelevanter Informationen, die Risikobewertung (PKV, BU, etc.) in Teilen zu automatisieren. Die KI extrahiert Informationen unabhängig von Format und Formulierung – zum Beispiel aus Arztbriefen.

Vertragsmanagement / Vertragsanalyse

Intelligente Verarbeitung und Analyse komplexer Vertragswerke

Eingehende Verträge oder Vertragsentwürfe lassen sich mittels KI-Technologie strukturiert auf wichtige Informationen hin prüfen. Neben den Basis-Daten wie den Versicherungspartnern, Terminen und Fristen kann die KI für Versicherungen spezifisch relevante Informationen extrahieren – zum Beispiel zu Deckungszusagen inkl. Deckungssummen und Subdeckungssummen. Das ermöglicht es, schnell auch von Maklern vorformulierte Anträge auf mögliche Risiken zu prüfen.

Risiken im Vertragsbestand

KI-gestützte Risikoprüfung

Große Textmengen in sehr vielen, unterschiedlich formulierten Verträgen, manuell zu prüfen, würde einen unglaublichen Aufwand und Personaleinsatz bedeuten. KI im Einsatz in der Versicherungsbranche kann schnell den gesamten Vertragsbestand analysieren. So können zum Beispiel Deckungsbausteine und Sublimite im Vertragsbestand ausgelesen werden. Eine wertvolle Informationsbasis für strategische Unternehmensentscheidungen, denn das exponierte Risiko lässt sich somit auf Subdeckungslevel quantifizieren.

Schadenmanagement / Schadenregulierung

Automatisierte Auswertung von Schadensberichten

Schadensberichte erreichen Versicherungen in großer Zahl. Lesen und bewerten ist nach wie vor ein aufwendiger Prozess. Die Schadensberichte müssen analysiert werden, um zu entscheiden, ob der Schaden gedeckt ist und wie hoch die Regulierungssumme ausfällt. KI in der Versicherung kann hier unterstützen – die Prozesse können teil-automatisiert werden. Relevante Passagen extrahiert die KI aus den Schadensberichten und stellt sie zusammengefasst als Datensätze zur Verfügung. Das ermöglicht die schnelle Weiterverarbeitung. Darunter die automatisierte Bestimmung von Regulierungssummen. Versicherer können somit den Erstattungsprozess automatisieren (inkl. Abgleich mit Zubilligungskriterien und Deckungssummen). Das bedeutet: schnelles Kunden-Feedback und Ausgleich – bei niedrigeren Kosten.

Die Implementierung eines “Ampel-Systems”, das kritische Passagen für die Mitarbeiter markiert, kann die Bearbeitung ebenfalls bereits stark erleichtern und beschleunigen.

Kundenservice

Schnelle Reaktionszeiten und automatisierte Abwicklung

Der Einsatz von KI-Technologie im Kundenservice von Versicherungsunternehmen revolutioniert die Prozesse und steigert die Kundenzufriedenheit deutlich. Die automatisierte Kategorisierung und Zuordnung der Anfragen ermöglicht strukturierte Prozesse und reduziert die Doppelbearbeitungs-Quote. Selbst eine komplette Automatisierung von Routine-Prozessen ist möglich. So zum Beispiel die Dunkelverarbeitung von Änderungswünschen an Daten wie IBAN oder Adresse.

Profitabilitätsmessung

Abgleich von Deckungen

KI-Technologie ermöglicht es Versicherungen, Daten aus großen Mengen an Dokumenten und Text strukturiert auszulesen. Durch die Analyse von Schadensmeldungen und die Verknüpfung der Daten mit den vertraglich zugesicherten Deckungen ist es möglich, die Profitabilität einzelner Deckungsbausteine zu quantifizieren. Als Basis für unternehmerische Entscheidungen sind solche Informationen ein entscheidender Vorteil.

Vorteile des Einsatzes von KI in der Versicherungsbranche

Automatisierung

Bislang nur durch Einsatz von (qualifiziertem) Personal durchführbare Prozesse lassen sich durch den Einsatz von KI in der Versicherung automatisieren.

Effizienzsteigerung

Durch die Voll- oder Teilautomatisierung von Arbeitsschritten in unterschiedlichsten Bereichen mittels Natural Language Processing auf Basis von Deep Learning werden Prozesse effizienter, die Fehlerquote sinkt und die Rentabilität steigt.

Kosteneinsparungen

Die Automatisierung von Prozessen spart Kosten für Personal und Materialien. Durch die viel geringere Fehlerquote reduzieren sich die damit verbundenen Kosten (Zeiteinsatz, Kundenverlust oder tatsächliche Geldbeträge).

Qualitätssteigerung

Präzisere, genauere und schnellere Verfügbarkeit von Informationen in strukturierter, verwertbarer Form steigert die mögliche Bearbeitungsqualität und reduziert die Fehlerquote maßgeblich.

Kundenzufriedenheit

Die Möglichkeit, Prozesse und Anfragen schnell und strukturiert zu bearbeiten, ist die Basis für reibungslose Kundenkommunikation und gute Kundenbetreuung.

Wettbewerbsfähigkeit

Als Kernbestandteil der digitalen Transformation macht der Einsatz von Machine Learning in der Versicherung Unternehmen zukunftsfähig.

Stimmen aus der Branche / Case Study

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Case Study | MSIG Insurance Europe AG

Software: Künstliche Intelligenz für Versicherungen

Das KI-System zur Verarbeitung komplexer Dokumente

Effiziente Prozessautomatisierung: KI für Versicherungen

Mit kinisto lassen sich Informationen aus Dokumenten jeglicher Länge und Komplexität in strukturierte Daten umwandeln und schnell weiterverarbeiten – unabhängig vom Eingangskanal, der Formate oder dem Aufbau von Dokumenten. kinisto geht einen großen Schritt weiter als herkömmliche Systeme zur automatisierten Dokumentenverarbeitung. Basierend auf Natural Language Processing (NLP) mit Deep Learning-Verfahren erkennt kinisto Informationen im Kontext und macht sie verwertbar. kinisto ist in kürzester Zeit einsatzbereit – vom ersten Proof of Concept bis zum Einsatz der fertigen Lösung. Als Spezialist für Natural Language Processing im praktischen Einsatz beraten wir Sie gern!

Nachfolgend der Basis-Prozess beim Einsatz der KI-Software kinisto:

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